भारत में बैंकिंग सेवाओं का एक बड़ा हिस्सा ATM के जरिए होता है। आम लोग अक्सर नकद की जरूरत के लिए ATM का सहारा लेते हैं, लेकिन 1 मई 2025 से ATM से पैसे निकालना और भी महंगा हो गया है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ATM ट्रांजैक्शन चार्ज में बदलाव के नए नियम लागू कर दिए हैं, जिससे ग्राहकों को अब अपनी फ्री लिमिट के बाद हर ट्रांजैक्शन पर ज्यादा शुल्क देना होगा। यह बदलाव देश के सभी बैंकों और ग्राहकों पर लागू होगा।
RBI के अनुसार, ATM नेटवर्क को बनाए रखने और बढ़ती लागतों को देखते हुए यह फैसला लिया गया है। पिछले कुछ सालों में ATM संचालन, रखरखाव, कैश हैंडलिंग और टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन की लागत काफी बढ़ गई है। इसी वजह से अब ग्राहकों को अपनी फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट के बाद ज्यादा शुल्क चुकाना पड़ेगा। इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे कि नया नियम क्या है, इसका आपके बैंकिंग पर क्या असर होगा, और कैसे आप इन चार्जेस से बच सकते हैं।
ATM New Rule 2025
| लागू तिथि | 1 मई 2025 |
| लागू करने वाला | भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) |
| फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट (मेट्रो) | 3 ट्रांजैक्शन प्रति माह (अपने बैंक व अन्य बैंक दोनों के ATM पर) |
| फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट (नॉन-मेट्रो) | 5 ट्रांजैक्शन प्रति माह |
| फ्री लिमिट के बाद चार्ज | ₹23 प्रति ट्रांजैक्शन (प्लस टैक्स) |
| चार्ज किस पर लागू | कैश विदड्रॉल, बैलेंस इंक्वायरी, मिनी स्टेटमेंट, पिन चेंज (दूसरे बैंक के ATM पर) |
| अपने बैंक के ATM पर | सिर्फ कैश विदड्रॉल पर चार्ज, नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन फ्री |
| अन्य बैंक के ATM पर | फाइनेंशियल और नॉन-फाइनेंशियल दोनों ट्रांजैक्शन चार्जेबल |
| Cash Recycler Machine (CRM) | फ्री लिमिट के बाद चार्ज लागू, लेकिन कैश डिपॉजिट हमेशा फ्री |
| प्रमुख बैंक | SBI, HDFC, PNB, Kotak Mahindra, IndusInd Bank, BOB आदि |
| बदलाव का उद्देश्य | ATM नेटवर्क का रखरखाव, पारदर्शिता, डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा |
ATM New Rules 2025: क्या है मुख्य बदलाव?
1 मई 2025 से लागू हुए नए नियमों के तहत, फ्री लिमिट के बाद हर ATM ट्रांजैक्शन पर शुल्क बढ़ा दिया गया है। अब ग्राहक को फ्री लिमिट के बाद हर ट्रांजैक्शन के लिए ₹23 (प्लस टैक्स) देना होगा, जो पहले ₹21 था। यह चार्ज कैश विदड्रॉल, बैलेंस इंक्वायरी, मिनी स्टेटमेंट और अन्य नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन पर लागू होगा, खासकर जब आप किसी दूसरे बैंक के ATM का इस्तेमाल करते हैं।
RBI का उद्देश्य ATM सेवाओं को पारदर्शी और ग्राहक अनुकूल बनाना है, साथ ही डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा देना भी है। नए नियम सभी बड़े बैंकों जैसे SBI, HDFC, PNB, Kotak Mahindra, IndusInd Bank आदि पर लागू हैं।
ATM New Rules 2025: विस्तार से समझें
1. फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट क्या है?
- मेट्रो शहरों में: हर महीने 3 फ्री ATM ट्रांजैक्शन (अपने बैंक और अन्य बैंक दोनों के ATM मिलाकर)।
- नॉन-मेट्रो शहरों में: हर महीने 5 फ्री ATM ट्रांजैक्शन।
- ये लिमिट कैश विदड्रॉल और नॉन-फाइनेंशियल (जैसे बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट) दोनों पर लागू है, जब आप दूसरे बैंक के ATM का इस्तेमाल करते हैं।
2. फ्री लिमिट के बाद चार्ज कितना लगेगा?
- अब हर अतिरिक्त ट्रांजैक्शन पर ₹23 (प्लस टैक्स) देना होगा।
- पहले यह चार्ज ₹21 था, जिसे अब बढ़ाकर ₹23 कर दिया गया है।
- यह चार्ज कैश विदड्रॉल और नॉन-फाइनेंशियल दोनों ट्रांजैक्शन पर लागू है, खासकर जब आप दूसरे बैंक के ATM का उपयोग करते हैं।
3. अपने बैंक और दूसरे बैंक के ATM पर क्या फर्क है?
- अपने बैंक के ATM:
- कैश विदड्रॉल पर ही चार्ज लगेगा, नॉन-फाइनेंशियल सेवाएं (बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट, पिन चेंज) फ्री रहेंगी।
- दूसरे बैंक के ATM:
- फाइनेंशियल और नॉन-फाइनेंशियल दोनों ट्रांजैक्शन फ्री लिमिट के बाद चार्जेबल होंगे।
4. Cash Recycler Machine (CRM) पर क्या नियम है?
- CRM से कैश निकालना या अन्य ट्रांजैक्शन करने पर भी यही चार्ज लागू होंगे।
- लेकिन CRM पर कैश डिपॉजिट करने पर कोई चार्ज नहीं लगेगा।
बैंकवार ATM चार्जेस: किस बैंक में क्या है नया नियम?
| बैंक का नाम | फ्री लिमिट (मेट्रो/नॉन-मेट्रो) | फ्री लिमिट के बाद कैश विदड्रॉल चार्ज | नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन चार्ज | विशेष बातें |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 5/10 (अपने/दूसरे बैंक ATM) | ₹15 (SBI ATM), ₹21 (अन्य बैंक ATM) | ₹10 (अन्य बैंक ATM) | 1 लाख+ AMB वालों को अनलिमिटेड फ्री |
| HDFC Bank | 3/5 | ₹23 + टैक्स | फ्री (अपने ATM), ₹11 (अन्य) | सिर्फ कैश विदड्रॉल पर चार्ज |
| PNB | 3/5 | ₹23 (अन्य बैंक ATM) | ₹11 (अन्य बैंक ATM) | GST अतिरिक्त |
| IndusInd Bank | 3/5 | ₹23 (अन्य बैंक ATM) | ₹11 (अन्य बैंक ATM) | सभी सेविंग्स, सैलरी, NRI अकाउंट्स |
| Kotak Mahindra | 3/5 | ₹23 (अन्य बैंक ATM) | ₹11 (अन्य बैंक ATM) | – |
ATM चार्ज बढ़ने का कारण क्या है?
- ऑपरेशनल कॉस्ट में बढ़ोतरी: ATM की देखभाल, कैश हैंडलिंग, सिक्योरिटी, टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन की लागत काफी बढ़ गई है।
- ATM नेटवर्क का विस्तार: देश में 2,16,706 से ज्यादा ATM (जनवरी 2025 तक) हैं, जिनमें ऑन-साइट और ऑफ-साइट दोनों शामिल हैं।
- डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा: RBI चाहती है कि लोग डिजिटल ट्रांजैक्शन की ओर बढ़ें, जिससे नकद लेनदेन कम हो सके।
- स्मॉल बैंकों और व्हाइट लेवल ATM ऑपरेटर्स को राहत: बढ़ी हुई फीस से छोटे बैंकों को भी अपने ATM नेटवर्क को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
ग्राहकों के लिए जरूरी सलाह
- हर महीने अपने ATM ट्रांजैक्शन की गिनती रखें, ताकि फ्री लिमिट पार न हो।
- जरूरी न हो तो बार-बार ATM से पैसे न निकालें।
- डिजिटल पेमेंट, UPI, मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग का ज्यादा इस्तेमाल करें।
- अगर फ्री लिमिट पार हो गई है, तो बड़े अमाउंट की निकासी एक साथ करें, ताकि बार-बार चार्ज न देना पड़े।
- अपने बैंक के ATM का ही ज्यादा इस्तेमाल करें, क्योंकि वहां नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन फ्री रहते हैं।
- CRM मशीन पर कैश डिपॉजिट फ्री है, तो जरूरत पड़ने पर इसका इस्तेमाल करें।
ATM चार्ज में बदलाव: ग्राहकों पर असर
- मासिक बजट पर असर: बार-बार ATM इस्तेमाल करने वालों के लिए हर महीने अतिरिक्त खर्च बढ़ जाएगा।
- छोटे शहरों में राहत: नॉन-मेट्रो में फ्री ट्रांजैक्शन लिमिट ज्यादा है, जिससे वहां के ग्राहकों को थोड़ी राहत मिलेगी।
- डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा: ग्राहक अब डिजिटल पेमेंट की ओर शिफ्ट होंगे, जिससे कैश की जरूरत कम होगी।
- सावधानी जरूरी: अगर आप बार-बार दूसरे बैंक के ATM का इस्तेमाल करते हैं, तो आपके खर्च में काफी इजाफा हो सकता है।
ATM New Rule 2025: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1. क्या हर बैंक में चार्ज एक जैसा है?
जवाब: RBI ने अधिकतम चार्ज ₹23 तय किया है, लेकिन कुछ बैंकों में अपने नेटवर्क के ATM पर कम चार्ज हो सकता है।
Q2. क्या नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन (जैसे बैलेंस पूछताछ) पर भी चार्ज लगेगा?
जवाब: अपने बैंक के ATM पर ये फ्री हैं, लेकिन दूसरे बैंक के ATM पर फ्री लिमिट के बाद चार्ज लगेगा।
Q3. क्या GST भी लगेगा?
जवाब: हां, सभी चार्जेस पर GST अलग से लगेगा।
Q4. क्या कैश डिपॉजिट पर भी चार्ज लगेगा?
जवाब: CRM मशीन पर कैश डिपॉजिट हमेशा फ्री रहेगा।
Q5. क्या ये नियम सभी बैंकों पर लागू हैं?
जवाब: हां, ये नियम सभी सरकारी, प्राइवेट और व्हाइट लेवल ATM ऑपरेटर्स पर लागू हैं।
ATM से जुड़े नए नियम: कैसे बचें अतिरिक्त चार्ज से?
- हर महीने ATM ट्रांजैक्शन लिमिट का ध्यान रखें।
- अपने बैंक के ATM का ही ज्यादा इस्तेमाल करें।
- डिजिटल पेमेंट, UPI, मोबाइल बैंकिंग को प्राथमिकता दें।
- अगर फ्री लिमिट पार हो गई है, तो एक बार में ज्यादा अमाउंट निकालें।
- नॉन-फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन (बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट) के लिए मोबाइल एप या इंटरनेट बैंकिंग का इस्तेमाल करें।
ATM New Rules 2025: निष्कर्ष
1 मई 2025 से लागू हुए नए ATM नियमों के तहत, अब फ्री लिमिट के बाद हर ट्रांजैक्शन पर ₹23 (प्लस टैक्स) देना होगा। यह बदलाव बढ़ती ऑपरेशनल कॉस्ट और ATM नेटवर्क को बनाए रखने के लिए जरूरी था। ग्राहकों को अब अपने ATM इस्तेमाल की प्लानिंग करनी होगी, ताकि अनावश्यक चार्ज से बचा जा सके। डिजिटल पेमेंट को अपनाकर और फ्री लिमिट का ध्यान रखकर आप अपने पैसे बचा सकते हैं।
Disclaimer: यह लेख पूरी तरह से RBI और बैंकों द्वारा जारी आधिकारिक सूचना और मीडिया रिपोर्ट्स पर आधारित है। 1 मई 2025 से ATM ट्रांजैक्शन चार्ज में बदलाव वास्तविक है और सभी प्रमुख बैंकों पर लागू हो चुका है। इसमें कोई अफवाह या गलत जानकारी नहीं है। ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने बैंक की वेबसाइट या कस्टमर केयर से भी नई फीस स्ट्रक्चर की पुष्टि कर लें, ताकि किसी प्रकार की असुविधा से बचा जा सके।